Publikováno Napsat komentář

9 důvodů, proč se koupě domu 100% vyplatí

Koupě prvního domu vyžaduje odvahu. Odoláte utrácení za dovolené hodné Insta, abyste ušetřili na zálohu. Pak se zdržíte přeměnou těchto úspor na akcie nejnovějšího rostlinného start-upu, o kterém básní váš bratranec. Bojujete s každým pokušením v naději, že se připojíte k onomu slavnému kruhu kupců domů, a těsně předtím, než stisknete spoušť, narazíte na infografiku, která vám říká, že pronájem je ve skutečnosti levnější – stojí tenhle boj vůbec za to?

Krátká odpověď zní: ano. Máme pro vás i dlouhou odpověď (dokonce se dotýká věčné debaty vlastní vs. nájem). Zde je devět výhod vlastnictví domu, kvůli kterým se koupě domu rozhodně vyplatí:

Růst s místní komunitou

Když si koupíte dům, nejste jen dalším nájemníkem, který se houpe v otáčivých dveřích pronájmu. Jste připoutáni k místu, svázáni s komunitou.

„Koupě domu vám dává kořeny. Seznámíte se s komunitou, stanete se její součástí a navážete dlouhodobý vztah se sousedstvím bez ohledu na věk nebo demografickou příslušnost,“

dílí Christina Griffinová, nejprodávanější realitní makléřka v Tampě na Floridě s 18 lety zkušeností, která pomáhá kupujícím najít ideální domov.

Komunity s vysokým poměrem vlastního a nájemního bydlení se vyznačují nižší kriminalitou, vyšší hodnotou nemovitostí a lepší volební účastí. Sousedé se spojují prostřednictvím společenství vlastníků bytů a online sítí, jako je Nextdoor, a organizují vše od sousedských hlídek až po cyklistické průvody na 4. července. Probíhající 80letá studie Harvardu dokazuje, že smysl pro komunitu je zásadní pro dlouhý a zdravý život – o důvod víc, proč se usadit a nějakou dobu zůstat.

Sadby v zásobníku ukazují, jak se vyplatí koupit dům, protože rostete s komunitou
Zdroj: (Markus Spiske / Pexels.com)

Stabilizujte své měsíční náklady na bydlení

Život je plný překvapení – bydlení nemusí být jedním z nich. Když si koupíte bydlení, odstraníte hrozbu změny pronajímatele, výpovědi nájemní smlouvy a skokového zvýšení nájemného, které trápí zejména obyvatele měst.

Zatímco celostátní průměrné nájemné od roku 2014 stabilně roste o 11,3 %, nájemné v expandujících metropolitních oblastech vylétlo do nových výšin. Například nájemné na Griffinově domovském trhu v Tampě se v letech 2018 až 2019 zvyšovalo v průměru o 2,3 % ročně, což představuje 23% nárůst od roku 2014. V kalifornském Stocktonu, který je domovem některých superdojíždějících obyvatel San Francisca, se nájemné od roku 2018 do roku 2019 zvýšilo o 28,4 %.

Jako majitel domu můžete mít daně z nemovitosti a sazby pojištění domácnosti proměnlivé, ale většinu měsíčních nákladů na bydlení můžete mít pod kontrolou díky hypotéce s fixní sazbou. Pro ještě větší předvídatelnost převezměte kontrolu nad svými měsíčními účty za energie pomocí těchto úsporných taktik:

  • Vyměňte staré spotřebiče za nové energeticky úsporné modely.
  • Zaizolujte svůj domov pomocí dvojitých oken a dveří.
  • Přejděte na terénní úpravy odolné proti suchu.
  • Přepněte své služby na rozpočtové vyúčtování a nastavte měsíční platbu za služby podle průměrné roční spotřeby.

Splacení hypotéky vás nutí šetřit

Koupě domu vytváří dlouhodobé bohatství prostřednictvím „nuceného spoření“. S každou splátkou hypotéky splácíte svůj dluh a hromadíte vlastní kapitál ve svém domě. Spoříte automaticky ve srovnání s vědomým úsilím, které je třeba vynaložit na alokaci peněz do investic nebo na spořicí účet. Když dorazíte do cíle hypotečního maratonu, vlastníte rovnou majetek v hodnotě desítek nebo stovek tisíc dolarů.

Někteří ekonomové, kteří si chtějí zahrát na ďáblova advokáta, tvrdí, že na dnešním trhu s bydlením můžete teoreticky ušetřit více peněz při pronájmu než při koupi domu. Tento postoj zdůrazňuje, že majitelé domů vynakládají více pravidelných nákladů než nájemníci (například daň z nemovitosti, úroky z hypotéky, náklady na údržbu, pojištění majitele domu a poplatky sdružení majitelů domů nebo bytového družstva).

Reálné údaje z posledního federálního průzkumu spotřebitelských financí však ukazují, že průměrný majitel domu se může pochlubit čistým majetkem ve výši 195 400 dolarů ve srovnání s pouhými 5 400 dolary průměrného nájemníka; to je 36krát větší bohatství. Rozdíl mezi teorií a praxí? Disciplína. Pro většinu Američanů je nucené spoření mnohem snazší než odolat pokušení utratit volné peníze, které by museli důsledně spořit nebo investovat, aby se jim nájem vyplatil.

Skleněná nádoba s rozsypanými penízky, která představuje nucené úspory při koupi domu a proč se to vyplatí's worth it
Zdroj: ( / Pexels.com)

Dosáhnout bydlení bez hypotéky a vplout do důchodu

Největší důvod, proč se vyplatí koupit dům? Když dům splatíte, stanete se přímým vlastníkem majetku, ve kterém můžete i bydlet (nemluvě o tom, že v něm můžete popíjet oslavné šampaňské). Třicet sedm procent amerických domácností je v přímém vlastnictví, jejich obyvatelé jsou „osvobozeni“ od splátek hypotéky. Dosáhněte přímého vlastnictví domu a užívejte si spoření nebo utrácení významné části svých příjmů, která byla dříve určena na bydlení.

Když dosáhnete důchodu, je tato postradatelná částka stále důležitější, protože váš příjem se fixuje. Díky minimálním nákladům na bydlení (daň z nemovitosti, komunální služby, bytové domy atd.) výrazně zvýšíte svůj měsíční rozpočet na výdaje – řekněte aloha spontánnímu výletu na Havaj!“

I když dům, který si nyní koupíte, není ten, ze kterého budete startovat, vždy můžete dům prodat, abyste pomohli financovat svůj důchod. Průměrný Američan má zhruba dvakrát větší hodnotu vlastního kapitálu v domě než ve svých úsporách na důchod. Prodej domu vám umožní zlikvidovat vlastní kapitál a vložit ho do nákupu menšího domu za hotovost nebo do přestěhování do dostupnějšího státu.

Využijte daňové úlevy pro majitele domů

Mluvíme-li o daňových úlevách, stále mluvíme o daních, takže to zkrátíme. Zde jsou hlavní daňové úlevy pro majitele domů:

Odpočet úroků z hypotéky

Odpočet úroků z úvěru na bydlení až do výše 750 000 USD pro manželské páry plus hypoteční body, pokud jste je koupili při uzavření smlouvy.

Daňový odpočet z hypotečního úvěru

Domácnosti s nižšími příjmy, které obdržely kvalifikovaný hypoteční úvěrový certifikát (MCC) na koupi domu, získají odpočet ve výši 10 % až 50 % úroků z hypotečního úvěru zaplacených v průběhu roku.

Vyloučení daně z prodeje domu

Když nastane čas prodeje, využijte daňové úlevy z kapitálových výnosů ve výši 250 000 USD pro svobodné majitele domů a 500 000 USD pro majitele domů, kteří podávají společnou žádost. Ze zisku nad tuto hranici budete muset zaplatit daň. Kompletní rozpis výpočtu naleznete zde.

Implicitní úspory s imputovaným nájemným

Nasaďte si čepici na přemýšlení a nalijte si dvojité espresso. Majitelé domů v USA mají výhodu skrytého daňového zvýhodnění imputovaného nájemného, což znamená, že vláda nezdaňuje platby, které jako majitel domu vložíte do své hypotéky, jako by tomu bylo v případě, že by tyto platby byly vedeny prostřednictvím nájemce. Podívejte se na rozbor tohoto ošemetného, ale hříšného konceptu, který přinesl Business Insider.

Navrhněte si dům tak, abyste se v něm cítili jako doma

Vyhoďte příkazové háčky a přibijte na zeď olejomalbu! Design domu je jednou z nejzábavnějších součástí vlastnictví domu (HGTV je koneckonců čtvrtou nejsledovanější kabelovou televizí v zemi…).

Užijte si volnou ruku při přizpůsobování každé místnosti svému osobnímu vkusu, dokud se nebudete cítit jako doma. Sedmdesát čtyři procent majitelů domů se svěřilo, že po přestavbě mají větší chuť trávit čas ve svém domě. Vaše úpravy interiéru a vylepšení vzhledu obrubníku nejenže zlepší váš životní styl, ale mají také potenciál zvýšit hodnotu vašeho domova, takže se nepořádný kutilský víkend rozhodně vyplatí.

Tak do toho – vymalujte stěny na modro, předělejte skříň na stojan na víno, nainstalujte poštovní schránku z poloviny století. Svět je vaše ústřice.

Obývací pokoj na míru s kobaltovou stěnou ukazuje, jak se vyplatí koupit si dům
Zdroj: ( / Pexels.com)

Užívejte si pohodlí většího soukromí

Koupí domu si koupíte soukromí: už žádné zvědavé návštěvy autem nebo 24hodinové oznámení o vstupu od pronajímatele. Když klimatizace fouká jako v červenci, prověříte poskytovatele služeb a naplánujete si čas, který nejlépe vyhovuje vašim časovým možnostem (pravděpodobně s větší naléhavostí, než by to udělal pronajímatel).

Své soukromí můžete také zvýšit fyzickými doplňky domu, jako jsou ploty před domem, mříže na dvorku a chytré terénní úpravy; nebo přidat chytré systémy zabezpečení domu, jako je například Ring, který posílá upozornění a živé záběry vstupních bodů vašeho domu přímo do vašeho telefonu. Máte tak pod kontrolou soukromí a pohodlí své rodiny.

Pozdravte svůj nový vedlejší byznys

Přestaňte pracovat pro Uber a udělejte ze svého domu vedlejší byznys. Vydělávejte peníze z volných pokojů, abyste mohli splácet dluhy nebo dotovat hypotéku.

Pro páry, které si kupují dům na přilepšenou, mohou jít peníze vydělané z těchto dalších pokojů na vysokoškolský fond vašich budoucích dětí, pro které jsou určeny.

Hostujte s Airbnb

Zažijte cestování zprostředkovaně prostřednictvím hostování hostů s Airbnb. Průměrně si hostitelé přes Airbnb vydělají 924 dolarů měsíčně; s přihlédnutím k vysokým cenovým odlehlostem je medián výdělku stále 440 dolarů měsíčně.

Nabízejte týdenní a měsíční slevy, abyste konkurovali hotelům a krátkodobým pronájmům, a vybírejte poplatek za úklid, abyste prostor mezi hosty osvěžili. Předpisy, které zavádějí omezení pro Airbnb, se stále vyvíjejí, takže se před uvedením nabídky nezapomeňte seznámit s místními zákony a pravidly společenství vlastníků bytů.

Pronajměte pokoj

Pokud dáváte přednost dlouhodobějšímu spolubydlení, pronajměte svůj volný pokoj místnímu studentovi nebo mladému profesionálovi. Nedávná analýza údajů amerického úřadu pro sčítání lidu naznačuje, že kdyby Američané pronajímali své volné pokoje, vydělali by 6,2 miliardy dolarů týdně. Nájemné si budete muset přiznat k dani z příjmu, ale budete také využívat odpočty na opravy, jako je například výměna koberce.

Rozdělte si hypotéku pomocí mezonetu

Koupě mezonetu poskytuje rovnováhu mezi příjmem z pronájmu a soukromím – vaši nájemníci nesdílejí váš osobní obytný prostor.

Griffin vysvětluje, že mezonety jsou v Tampě velkým hitem: „Lidé si mezonety oblíbili. Právě teď se prodávají za nejvyšší ceny. V jedné jednotce bydlí rodina, druhou stranu si pronajímají, a to pokryje většinu splátky hypotéky.“

Koupě duplexu vás také naučí úskalím investic do nemovitostí. Naučte se zákony, vyzkoušejte si své schopnosti pronajímatele a přeměňte svou polovinu na druhý pronájem, až budete připraveni přestěhovat rodinu do vylepšeného domu.

Postel se světlem nad ní, které představuje pokoj k pronájmu, díky němuž se může vyplatit koupit dům
Zdroj: (Julian Hochgesang / Unsplash.com)

Hrdost na vlastnictví je hluboká

Koupě prvního domu je megaúspěch, důležitý životní milník, dokonce splnění amerického snu. V nedávném průzkumu, který provedla Národní asociace realitních kanceláří, uvedli kupující jako hlavní důvod koupě domu „touhu po vlastním bydlení“. Většina účastníků průzkumů ukazuje, že občané stále považují vlastnictví domu za součást svého amerického snu (s tímto názorem souhlasí 75 % lidí, kteří nevlastní dům, a 90 % současných majitelů domů). Když si koupíte dům, vlastníte pozemek, vyjadřujete tím větší nezávislost – jste pánem svého panství.

Zvažte výhrady, než se zavážete k hypotéce

Vybudování bohatství a štěstí prostřednictvím vlastnictví domu není v žádném případě zaručeno. Aby se vám koupě domu vyplatila, musíte:

  • Připravit své finance: Koupě domu zahrnuje kromě zálohové platby celou řadu dalších nákladů (pomyslete: poplatky realitní kanceláři, pojištění domu, daň z nemovitosti, náklady na údržbu domu a tak dále). Spočítejte si, kolik byste měli ušetřit, pomocí našeho průvodce pro začínající kupce.
  • Zavázat se k lokalitě: Z investičního hlediska je bydlení hra na dlouhou trať, ne na krátkou. Míra návratnosti investice do bydlení se výrazně zvyšuje, čím déle ji držíte, protože váš vlastní kapitál roste a dům se časem zhodnocuje. Pokud jste připraveni se za prací okamžitě stěhovat, zvažte pronájem, dokud se v dané oblasti neusadíte.
  • Kupte si ten správný dům: Nákup špatného domu může vést k výčitkám kupujícího nebo ještě hůře: k exekuci. Spojte se se špičkovým realitním makléřem, abyste mohli najít ten správný dům pro své potřeby (a vyjednat tu nejlepší nabídku pro svou peněženku).
  • Odolejte refinancování z nesprávných důvodů: To, že můžete sáhnout do vlastního kapitálu, ještě neznamená, že byste měli. Vyhněte se refinancování domu za účelem splácení dluhů nebo nákupu spotřebního zboží, které nepřidává vaší nemovitosti na hodnotě. Refinancování domu vás připraví o nucené úspory a často stojí více, než kolik stojí slibovaná nižší úroková sazba.

Když jste připraveni, koupě domu se vyplatí

Koupě domu je velký závazek, ale finanční a životní výhody za to stojí. Nemovitosti nejsou jedinou investicí, ale rozhodně patří k těm nejpřínosnějším. Koneckonců dosažení vlastnického bydlení není jen o koupi domu – je to o zabydlení se v domě.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *